※この記事は、借金550万円から個人再生を経験し、現在9年が経った筆者が
「クレジットカードはいつ作れるのか」を実体験ベースでまとめたものです。
個人再生を考えたとき、
・もう一生クレジットカードは持てないのでは
・何年くらい作れないのか
・その後本当に回復するのか
そんな不安を感じていました。
ネットの情報はありますが、
「実際にその後どうなったのか」はあまり分かりません。
この記事では、
個人再生後のカード事情について、9年後の現実を正直に書いています。
個人再生するとクレジットカードはいつ作れるのか
結論から言うと、
私の場合、個人再生後しばらくはクレジットカードを作れませんでしたが、約7年後に1枚作ることができました。
ただし、
・すぐではない
・誰でも同じタイミングではない
というのが実際のところです。
ここからは、私の体験をもとに具体的に書いていきます。
個人再生後、しばらくカードは作れなかった
個人再生をすると、信用情報に関係する記録が一定期間残ることがあります。
ただし、信用情報機関や登録される情報によって保有期間は異なります。
そのため、
「個人再生から何年経てば必ずカードを作れる」
とは言えません。
また、信用情報の記録がなくなった後でも、クレジットカード会社ごとに審査基準があるため、必ず審査に通るわけではありません。
私の場合も、数年間はカードを作ることができませんでした。
そして約7年後、ようやく1枚のクレジットカードを作ることができました。
カードがない期間の生活
カードが使えない期間は、
正直少し不安もありました。
特に最初は、
・ネット決済どうする？
・急な支払いは？
と戸惑いました。
デビットカードで生活していた
私が使っていたのは、
デビットカードです。
・銀行口座から即時引き落とし
・クレジットカードとほぼ同じように使える
このおかげで、
生活自体は問題なく回りました。
不便だったことと良かったこと
不便だった点もあります。
・分割払いができない
・手元に残高がないと使えない
ただ逆に、
使いすぎることがなくなった
というメリットもありました。
結果的に、
お金の使い方はかなり変わりました。
個人再生から7年後、カードを作れた
私の場合は、
約7年後にクレジットカードを作ることができました。
申し込みをしたときは正直、
「どうせ通らないのでは」
と思っていました。
でも結果は、
審査に通過
1枚ではありますが、
普通にカードを持つことができました。
カードが作れた後の変化
カードを持てるようになったことで、
・ネット決済が楽になった
・支払いの選択肢が増えた
という変化がありました。
ただ、以前とは違い、
使い方はかなり慎重になりました。
・必要な分だけ使う
・支払える範囲で使う
この意識は今も変わっていません。
今でも審査に落ちるカードはある
ここは誤解されやすいポイントですが、
カードが作れるようになった＝何でも通るわけではありません。
実際に私は、
・PayPayカード
・dカード
などの審査に落ちています。
なぜ審査に通らなかったのか、理由は私には分かりません。
ただ、1枚のカードを作れるようになったからといって、すべてのカードの審査に通るわけではないことは、私自身の経験から分かりました。
個人再生後の現実
ここが一番伝えたいところです。
個人再生をすると、
確かに制限はあります。
・一定期間、信用情報の影響で新規契約が難しくなることがある
・その後も、審査に通るかどうかはカード会社ごとに異なる
でも、
ずっとそのままではありません。
それでも普通の生活はできている
今の私は、
・クレジットカードを1枚持っている
・生活は安定している
・借金に追われていない
特別裕福ではありません。
でも、
普通の生活はできています。
借金に追われていた頃との違い
個人再生前は、
・常に支払いのことを考えていた
・お金の不安が消えなかった
でも今は、
その状態から抜け出しています。
これは、
カードが持てるかどうか以上に
大きな変化でした。
まとめ
個人再生後のクレジットカードについてまとめると、
・しばらくは作れない
・私の場合は約7年後に作れた
・今でも審査が厳しい場合はある
ただし、
少なくとも私の場合は、約7年後に状況が変わりました。
もし今、
・カードが使えなくなるのが不安
・この先どうなるのか分からない
そう感じているなら、
一度状況を整理してみるだけでも意味があります。
私も最初は、
「相談＝決めること」
だと思っていました。
でも実際は、
話を聞くだけでも大丈夫でした。
クレジットカードが使えなくなることだけが不安で、債務整理をためらっている方もいると思います。
私も「この先ずっとカードを持てないのでは」と不安でした。
でも、カードがない期間はデビットカードで生活できましたし、私の場合は約7年後に再びクレジットカードを持つことができました。
カードのことだけでなく、今の借金をどうするかも含めて、自分の場合にどんな選択肢があるのか専門家に確認してみる方法もあります。
▶ 借金について相談できる窓口
※こちらは私が実際に依頼した事務所ではありません。
私自身は借金約550万円から個人再生を経験しています。
では、なぜこの事務所を紹介しているのか。
私の経験と照らして理由をまとめました。
相談内容・費用・対応条件などの最新情報は、公式サイトでご確認ください。
個人再生をしてから約10年。
クレジットカードや車のことだけではなく、仕事、家族、子どもの教育費、お金への不安、そして今の生活まで振り返りました。
「個人再生したら、その後ずっと生活に困るの？」
そんな不安がある方には、まずこの記事を読んでほしいと思います。
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