※この記事は、借金約550万円を抱え、最終的に個人再生をした私の実体験をもとに書いています。
当時の私は、借金を相談したくても「どこに相談すればいいのか」が分かりませんでした。
弁護士なのか、司法書士なのか。
地元の事務所へ行かなければいけないのか。
費用はいくらかかるのか。
そもそも、相談したらその場で契約しなければいけないのか。
分からないことばかりで、それが怖くてなかなか動けませんでした。
今振り返ると、最初から完璧な相談先を探す必要はなかったと思います。
ただ、もし今の私が当時に戻って相談先を探すなら、確認することは4つです。
この記事では、実際に借金550万円まで抱えた私の経験から、「相談先を選ぶ時に何を確認すればいいのか」を書いていきます。
私が相談先を探す時に、今なら確認するのはこの4つです
今の私なら、最初に次の4つを確認します。
・債務整理を扱っているか
・自分が希望する手続きに対応できるか
・相談方法が自分に合っているか
・費用や支払い方法を事前に確認できるか
当時の私は、この4つを整理して考えることができませんでした。
ただ「借金をどうにかしなければ」と焦っていただけです。
でも実際に相談してみて、相談先によって対応や説明の仕方も違うことを知りました。
ここからは、一つずつ私の体験と一緒に書いていきます。
① 債務整理を扱っているか
まず私なら、その事務所が債務整理を扱っているかを確認します。
借金問題について相談するのですから、これは最初に確認しておきたいところです。
当時の私は、弁護士や司法書士ならどこへ相談しても同じようなものだと思っていました。
でも、今なら債務整理について相談できることを確認してから問い合わせます。
ホームページを見る時も、
「任意整理」
「個人再生」
「自己破産」
など、自分が気になっている手続きについて書かれているかを見ると思います。
ただし、当時の私のように、
「自分は任意整理なのか、個人再生なのか、それとも自己破産なのか」
それ自体が分からない人もいると思います。
私もそうでした。
だから最初から自分で手続きを決めてから相談する必要はないと思っています。
私の場合も、相談しながら自分の状況に合う方法を考えていきました。
② 自分が希望する手続きに対応できるか
私は最終的に個人再生をしました。
でも、最初から「私は個人再生をする」と決めていたわけではありません。
むしろ当時は、任意整理・個人再生・自己破産の違いさえ、きちんと分かっていませんでした。
特に自己破産が怖く、
「相談したら自己破産と言われるのではないか」
という不安がありました。
実際、最初に相談した時の私は仕事をしていなかったため、個人再生は難しいと言われました。
その時は、
「やっぱり自己破産しかないんだ……」
と思いました。
かなりショックでした。
その後、仕事が決まり、状況が変わったことで、最終的には個人再生へ切り替えることができました。
この経験から思うのは、相談先を探す時には「今、自分が考えている方法に対応しているか」だけではなく、状況が変わった時に別の選択肢についても相談できるかを確認しておくことも大切だということです。
自分だけで「私はこの方法しかない」と決めつけない方がいいと思います。
私自身、それができていませんでした。
③ 相談方法が自分に合っているか
これは、当時の私に教えてあげたいことの一つです。
私は借金の相談というのは、
「地元の弁護士事務所や司法書士事務所へ直接行って相談するもの」
だと思っていました。
それが怖かったのです。
知っている人に会ったらどうしよう。
家族に知られたらどうしよう。
事務所へ入るところを誰かに見られたらどうしよう。
そんなことまで考えていました。
でも、私が実際に依頼した時は違いました。
最初は電話で相談しました。
その後、書類はレターパックで届き、必要な書類を送り返しました。
連絡は電話やメールなどで行い、私は事務所へ直接行かずに手続きを進めました。
これは私にとって、とても大きなことでした。
もちろん、現在の対応方法は事務所や手続きによって異なります。
だから今の私なら、
・電話相談ができるか
・メールや問い合わせフォームが使えるか
・来所が必要なのか
・郵送などで進められる部分があるのか
を最初に確認します。
「相談したいけれど、事務所へ行くのが怖い」
という人ほど、相談方法を確認してみてほしいと思います。
④ 費用や支払い方法を事前に確認できるか
私が相談できなかった大きな理由の一つが、費用でした。
借金を返せなくて困っているのに、弁護士や司法書士へ払うお金なんてない。
そう思っていました。
「相談したら何十万円も必要になるのではないか」
というイメージもありました。
だから怖くて電話できませんでした。
でも、実際に相談してみると、費用についても説明を受けることができました。
私の場合は、契約したあと借金の返済が止まったことで、それまで返済に使っていたお金の中から手続き費用を払っていくことができました。
そのため、
「借金の返済も続けながら、手続き費用も払う」
という状態ではありませんでした。
これは、相談する前には知らなかったことです。
もちろん、費用や支払い方法は事務所や手続き内容によって違います。
だからこそ今なら、契約する前に、
・相談料はかかるのか
・手続きにかかる費用はいくらなのか
・分割払いはできるのか
・いつから支払いが始まるのか
・追加で必要になる費用はあるのか
を確認します。
お金がないから相談できないと思っていた私にとって、ここはもっと早く確認すればよかった部分です。
最初の相談先で「難しい」と言われ、私は諦めかけた
私は最初から今の相談先にたどり着いたわけではありません。
最初に相談したところでは、当時仕事をしていなかったこともあり、私が希望していた方向で進めるのは難しいという話になりました。
その時の私は、
「もうダメなんだ」
と思いました。
借金は約550万円。
返済は苦しい。
それなのに、自分が望んでいた方法も難しい。
本当に行き止まりになったような気持ちでした。
でも、その後別のところにも相談しました。
そこで感じたのは、
相談先によって、話の聞き方や説明の仕方が違う
ということでした。
私が相談した司法書士は、すぐに契約を迫るのではなく、まず私の状況を聞いてくれました。
そして、
「今すぐ決めなくてもいい」
という話をしてくれました。
私はその言葉にかなり救われました。
「相談＝契約」ではありませんでした
当時の私は、ここも勘違いしていました。
相談したら、そのまま契約しなければならないと思っていたのです。
だから電話をすること自体が怖かった。
でも私の場合、最初は状況を話して説明を聞きました。
その場ですべてを決めたわけではありません。
今思えば、
「相談すること」と「契約すること」を一緒に考えていたから、余計に怖くなっていた
のだと思います。
まず話を聞く。
分からないことを質問する。
費用を確認する。
自分が納得できるか考える。
私は、それから決めてもいいと思います。
私が相談先選びで一番大切だと思うこと
9年前の私が相談先を選ぶ時に一番欲しかったもの。
それは「安心して話せること」だったと思います。
借金を550万円まで増やしてしまった。
返せなくなった。
そんな話を他人にするのは、本当に怖かったです。
「なんでこんなに借りたんですか？」
と責められるのではないか。
「もっと早く相談すればよかったのに」
と言われるのではないか。
そんなことを考えていました。
だから私は、金額や知名度だけではなく、
「この人になら自分の状況を正直に話せるか」
という感覚も大切だと思っています。
借金のことを隠したままでは、相談する意味がありません。
私自身、話をきちんと聞いてもらえたことで、ようやく現実と向き合うことができました。
「どこが一番いいか」を探し続けなくてもいい
借金で悩んでいる時は、
「絶対に失敗しない相談先を選ばなければ」
と思ってしまうかもしれません。
私もそうでした。
でも、それで何か月も動けなくなってしまったら、その間にも状況は変わっていきます。
今の私なら、まず先ほどの4つを確認します。
・債務整理を扱っているか
・希望する手続きについて相談できるか
・相談方法が自分に合っているか
・費用や支払い方法を確認できるか
そして実際に話を聞いてみて、
「ここなら自分の状況を話せそう」
と思えるかを考えます。
合わないと思ったら、別の相談先を検討する方法もあります。
私自身、最初の相談だけですべてが決まったわけではありませんでした。
借金550万円まで相談できなかった私が今思うこと
私はもっと早く相談すればよかったと思っています。
当時は、
「まだ何とかなる」
「もう少し頑張れば返せる」
と思っていました。
そして同時に、
「相談するのが怖い」
「費用が払えない」
「自己破産と言われたらどうしよう」
とも思っていました。
そうして動けない間に、借金は約550万円まで増えました。
今振り返ると、相談したからといって、その場で何かを決める必要はなかったのです。
もっと早い段階で、
「私の場合はどういう選択肢がありますか？」
と聞くだけでもよかった。
それができなかったことを、私は今でも後悔しています。
まずは「自分の場合はどうなのか」を聞いてみる
借金の状況は一人ひとり違います。
借入額も違います。
借入先の数も違います。
収入や家族構成も違います。
だから、インターネットで調べ続けても、
「結局、自分の場合はどうなの？」
という疑問が残ることがあります。
私もそうでした。
もし今、
「任意整理できるのかな」
「個人再生になるのかな」
「自己破産しかないのかな」
「そもそも、まだ債務整理するほどではないのかな」
と分からなくなっているなら、最初から答えを自分で出す必要はないと思います。
まずは自分の状況を話して、選択肢を聞いてみる。
私はそこから始まりました。
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※こちらは私が実際に依頼した事務所ではありません。
私自身は借金約550万円から個人再生を経験しています。
では、なぜこの事務所を紹介しているのか。
私の経験と照らして理由をまとめました。
相談内容・費用・対応条件などの最新情報は、公式サイトでご確認ください。
まとめ｜私なら「4つを確認して、話してから決める」
もし9年前に戻って、もう一度相談先を探すなら。
私は次の4つを確認します。
・債務整理を扱っているか
・希望する手続きについて相談できるか
・相談方法が自分に合っているか
・費用や支払い方法を事前に確認できるか
そして、ホームページだけで全部を決めようとはしません。
実際に相談して、
「自分の話をきちんと聞いてもらえるか」
「説明に納得できるか」
を確認してから決めます。
私は「どこへ相談すればいいか分からない」というところで、長い間止まっていました。
でも、一番大切だったのは完璧な相談先を一人で探し続けることではありませんでした。
一人で抱えている状態から、一歩だけ外へ出ることでした。
借金550万円まで抱えてしまった今だから、そう思います。
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