※この記事は、借金550万円を経験した筆者が、当時「まだ返せている状態」で何が起きていたのか、
そしてどの時点で判断を見誤ったのかを体験ベースで整理したものです。
制度の専門解説ではなく、実際に悩んでいたときに感じていた不安や現実をそのまま書いています。
借金500万円。
この金額を目の前にすると、多くの人がこう思います。
「もう人生終わりかもしれない」
私も、そう思っていました。
実際に私の借金は
約550万円ありました。
毎月の返済は
約20万円。
支払い自体はできていました。
でも、生活は確実に壊れ始めていました。
この記事では、
・借金500万円は本当に返せるのか
・当時の私の返済状況
・なぜ最終的に個人再生を選んだのか
私自身の体験をもとに書いています。
今、同じように悩んでいる人の判断材料になればと思います。
借金500万円は返せる金額なのか
結論から言うと
人によります。
ただ、多くの場合
かなり厳しい金額です。
理由は「利息」です。
例えば金利15%の場合
借金500万円には
年間 約75万円の利息
が発生します。
つまり
月6万円以上が利息だけで消える
計算になります。
私の当時の借金状況
私の借金はこうでした。
・借金総額： 約550万円
・毎月の返済： 約20万円
ですが――
元金はほとんど減りませんでした。
理由は
・キャッシング
・カードローン
・リボ払い
が混ざっていたからです。
毎月しっかり払っているのに
借金はほとんど減らない。
この状態が
何年も続いていました。
「まだ返せている」が一番危険だった
当時の私は
「まだ返せている」
と思っていました。
・延滞していない
・支払いもできている
だから
「もう少し頑張ろう」
そう思っていました。
でも今振り返ると
この状態が一番危険でした。
実際には生活が壊れ始めていた
当時の生活はこうでした。
・貯金が減り続ける
・毎日お金のことを考える
・夜眠れない
・家の空気が悪くなる
生活は確実に壊れていました。
それでも私は
「相談するほどじゃない」
と思っていました。
私が知らなかった選択肢
当時の私は
任意整理という方法を知りませんでした。
任意整理は
・利息を止める
・返済額を調整する
ことで
生活を立て直す方法です。
私はこの方法を知らず
借金を500万円以上まで増やしてしまいました。
最終的に私は個人再生を選んだ
私の場合は最終的に
個人再生という手続きを選びました。
理由は
借金が大きくなりすぎて
任意整理では難しい状態になっていたからです。
もっと早く相談していれば
違う選択肢もあったかもしれません。
それは今でも思います。
借金500万円で悩んでいる人へ
もし今
・まだ返せている
・でも生活が苦しい
・誰にも相談できない
そんな状態なら
一度、今の状況を整理するだけでも意味があります。
私は相談して初めて
自分の状況を客観的に理解できました。
相談したからといって
すぐ何かを決める必要はありませんでした。
まとめ
借金500万円は
返せない金額ではありません。
でも
「普通に生活しながら返す」にはかなり厳しい金額です。
そして一番危険なのは
「まだ返せているから大丈夫」と思ってしまうこと。
私自身、それで判断が遅れました。
もし今少しでも苦しいと感じているなら
それはもう「余裕がある状態」ではありません。
早い段階で状況を整理することが
結果的に一番負担を減らすことにつながります。
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